Kun arjen menot kasaantuvat, monella suomalaisella tunne on sama: rahat loppuvat ennen kuun loppua, mutta laskut ja velvoitteet eivät odota. Tilanne voi tuntua raskaalta, sillä samaan aikaan pitäisi jaksaa hoitaa työ, perhe ja muut velvollisuudet. Pienetkin yllättävät menot, kuten auton huolto, lapsen harrastusmaksu tai sähkölaskun nousu, voivat horjuttaa arjen tasapainoa.

Moni elää niin sanotusti “kädestä suuhun” – tuloja ei riitä puskuriksi, eikä tilillä ole säästöjä. Tämä tekee arjesta stressaavaa, sillä pienikin poikkeama suunnitelmista voi syöstä talouden vaikeuksiin. Kun tällainen tilanne jatkuu kuukausia, se heijastuu helposti myös hyvinvointiin ja jaksamiseen.

Lisätyöt ja verotus

Yksi ratkaisu tiukkaan talouteen voi olla lisätöiden tekeminen. Moni hakeutuu esimerkiksi osa-aikaisiin keikkoihin, iltatöihin tai käyttää omaa osaamistaan freelance-tyyppisesti lisätulon hankkimiseen. Näin saatu raha auttaa arjen menoissa ja tuo varmuutta siihen, että laskut saa maksettua ajallaan.

On kuitenkin hyvä muistaa, että lisätulojen mukana tulee myös verotus. Vaikka ajatus on, että jokainen euro lisää auttaa, käytännössä veroprosentin nousu voi pienentää käteen jäävää osuutta. Siksi kannattaa tarkistaa omat verotiedot etukäteen ja miettiä, mikä on todellinen hyöty lisätöiden tekemisestä.

Lainan hakeminen nykyään – laina ilman luottotietoja

Joskus tilanne on niin tiukka, että lisätyöt eivät yksin riitä, vaan tarvitaan ulkopuolista apua. Lainan hakeminen on kuitenkin muuttunut viime vuosina paljon. Useimmat lainanantajat tarkistavat luottotiedot automaattisesti, ja maksuhäiriömerkintä voi johtaa hylkäykseen. Tästä huolimatta on olemassa poikkeuksia, jolloin hakemus käsitellään tapauskohtaisesti.

Avainlause on usein laina ilman luottotietoja. Se ei ole täysin mahdotonta, mutta ehdot ja riskit on syytä ymmärtää. Joissain tapauksissa vakuudet, takaajat tai esimerkiksi sosiaalinen luototus voivat tarjota mahdollisuuden lainaan, vaikka maksuhäiriömerkintä olisikin taustalla. Tärkeintä on kuitenkin harkita, pystyykö lainan takaisinmaksuun ilman, että tilanne pahenee entisestään.

Oma säästäminen ja sen aloittaminen

Säästäminen voi tuntua mahdottomalta, kun rahat eivät tahdo riittää edes arkeen. Silti pienikin säästäminen on tärkeä askel kohti vakaampaa taloutta. Ensimmäinen askel on tarkastella omaa taloutta kokonaisuutena: paljonko tuloja on, mihin ne menevät ja missä voisi nipistää.

Kun peruskuva on selvä, kannattaa aloittaa pienillä summilla. Jo viiden euron viikkosäästö voi tuntua mitättömältä, mutta vuoden lopussa kasassa on jo huomattava potti. Lisäksi säästäminen kannattaa tehdä mahdollisimman automaattiseksi – esimerkiksi siirtämällä pienen summan suoraan säästötilille heti palkkapäivänä.

Arjen säästökohteet

Arjessa on monia paikkoja, joista rahaa voi vapauttaa säästöön. Kyse on usein pienistä teoista, jotka yhdessä muodostavat ison eron.

• Heräteostosten vähentäminen
• Ruokamenojen suunnittelu ja kauppalistan käyttö
• Liittymien, vakuutusten ja muiden palvelujen kilpailutus
• Harrastusten kulujen tarkastelu
• Turhien tilauspalvelujen lopettaminen

Kun näihin asioihin kiinnittää huomiota, säästöjä alkaa löytyä yllättävän nopeasti. Samalla oppii tunnistamaan, mitkä kulut ovat oikeasti tarpeellisia ja mitkä eivät.

Budjetointi avuksi

Budjetointi on yksi tehokkaimmista keinoista hallita omaa taloutta. Kun menot ja tulot kirjoitetaan ylös, on helpompi nähdä, mihin rahat todella menevät. Moni yllättyy, kuinka paljon rahaa kuluu esimerkiksi päivittäisiin pieniin ostoksiin, joita ei tule ajatelleeksi.

Budjetti toimii myös muistilistana: kun näet summat paperilla tai sovelluksessa, teet automaattisesti harkitumpia valintoja. Hyvä budjetti ei kuitenkaan ole kiveen hakattu, vaan sitä voi muokata elämäntilanteen mukaan. Tärkeintä on, että se antaa realistisen kuvan arjen taloudesta.

Pieni työ – pitkän aikavälin hyöty

Säästäminen ja talouden hallinta eivät ole yhden yön projekteja. Ne vaativat aikaa, toistoa ja pieniä päätöksiä arjessa. Kun säästöt alkavat kasvaa, se antaa turvaa ja motivaatiota jatkaa. Jokainen euro, jonka siirrät syrjään, on askel kohti vakaampaa tulevaisuutta.

Hyvä keino on pilkkoa suuremmat tavoitteet pieniin osiin. Esimerkiksi lomamatka tai uuden kodinkoneen hankinta tuntuu realistisemmalta, kun sitä varten säästää tietyn summan viikossa tai kuukaudessa. Näin matka tavoitteeseen on selkeä ja palkitseva.

Käytännön vinkkejä

• Seuraa kulutustasi ainakin kuukauden ajan ja kirjaa jokainen meno
• Aseta itsellesi säästötavoite, olipa se pieni tai suuri
• Käytä apuna muistilistoja ja sovelluksia, jotka helpottavat budjetointia
• Vähennä kalliita arkisia tapoja, kuten take-away -kahvia tai pikaruokaa
• Hyödynnä kirpputorit ja käytettyjen tavaroiden markkinat

Nämä yksinkertaiset vinkit voivat helpottaa arkea nopeasti ja antaa tunteen hallinnasta, vaikka raha olisi muuten tiukassa.